Po ponad pięciu dekadach, amerykański krajobraz finansowy przygotowuje się na znaczącą zmianę legislacyjną, ponieważ Kongres zmierza do wdrożenia kluczowej aktualizacji progów ustawy o tajemnicy bankowej. To działanie modernizacyjne ma na celu usprawnienie wymogów sprawozdawczych dla instytucji finansowych, dostosowując podstawowe ramy przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) do dzisiejszych realiów gospodarczych i postępu technologicznego, w tym rozwijającego się sektora aktywów cyfrowych.
Długo oczekiwana aktualizacja raportowania AML
Uchwalona w 1970 roku ustawa o tajemnicy bankowej (BSA) od dawna służy jako podstawa amerykańskich ram przeciwdziałania praniu pieniędzy, zmuszając banki, unie kredytowe i różne inne podmioty finansowe do pomocy władzom federalnym w zwalczaniu przestępstw finansowych, takich jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Jednakże, przy progach niezmienionych od ponad 50 lat, wielu argumentuje, że wymogi sprawozdawcze ustawy stały się coraz bardziej anachroniczne, generując niepotrzebne obciążenia administracyjne bez współmiernych korzyści śledczych.
Senator Pete Ricketts, głośny zwolennik reform, wyraził nastroje panujące wśród prawodawców i instytucji: „Po ponad 50 latach inflacji, progi raportowania ustawy o tajemnicy bankowej są bardzo przestarzałe. Należy je zmodernizować.” Ta perspektywa podkreśla szersze dążenie do ponownego skalibrowania wymogów regulacyjnych, zapewniając, że pozostaną one skuteczne w szybko ewoluującym ekosystemie finansowym, który obecnie w dużej mierze obejmuje aktywa cyfrowe i zdecentralizowane finanse (DeFi).
Co proponuje ustawa STREAMLINE
Proponowane ustawodawstwo, trafnie nazwane ustawą STREAMLINE, ma na celu gruntowną reformę progów raportowania BSA po raz pierwszy od jej powstania. Kluczowe postanowienia ustawy obejmują:
- Raporty transakcji walutowych (CTR): Próg składania CTR dla transakcji gotówkowych wzrośnie znacząco z 10 000 USD do 30 000 USD.
- Raporty o podejrzanych działaniach (SAR): Progi SAR zostaną dostosowane, przesuwając się z obecnych 2 000 USD do 3 000 USD i z 5 000 USD do 10 000 USD, w zależności od charakteru i poziomu podejrzliwości działania.
- Korekta inflacyjna: Krytycznym dodatkiem jest wymóg, aby Departament Skarbu dokonywał przeglądu i dostosowywał te progi co pięć lat, zapewniając, że nadążają one za inflacją i zapobiegają przyszłemu przedawnieniu.
Ta kompleksowa aktualizacja progów ustawy o tajemnicy bankowej ma na celu nie tylko zmniejszenie „biurokracji” regulacyjnej dla instytucji finansowych, w tym głównych giełd kryptowalutowych, takich jak Coinbase i Kraken, które podlegają zgodności z BSA, ale także zawężenie uwagi organów ścigania na naprawdę znaczące nielegalne przepływy finansowe. Celem jest optymalizacja zasobów, uczynienie ram AML bardziej wydajnymi i responsywnymi na współczesne przestępstwa finansowe.
Rola kryptowalut w ewoluujących dyskusjach regulacyjnych
W miarę jak prawodawcy dążą do szerszych regulacji finansowych, branża aktywów cyfrowych zintensyfikowała swoje zaangażowanie z decydentami. Pod koniec 2023 roku koalicja grup handlowych fintech i branży kryptowalut napisała list do U.S. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), opowiadając się za sfinalizowaniem zasady otwartej bankowości. Zasada ta potwierdziłaby, że osoby fizyczne, a nie banki, zachowują własność swoich danych finansowych, co jest zasadą kluczową dla rozwoju innowacyjnych usług finansowych.
Otwarta bankowość, która ułatwia bezpieczne udostępnianie danych finansowych aplikacjom stron trzecich za pośrednictwem interfejsów API, jest postrzegana jako kluczowy pomost między tradycyjnymi finansami a wschodzącymi sektorami, takimi jak zdecentralizowane finanse (DeFi), sieci płatności kryptowalutowych i platformy bankowości cyfrowej. Jednocześnie senatorowie z Partii Demokratycznej zaangażowali się w serię dyskusji z wybitnymi liderami branży kryptowalut z firm takich jak Circle, Ripple, Kraken, Coinbase i Chainlink. Te spotkania, szeroko relacjonowane pod koniec 2023 roku, koncentrowały się na ustawie o strukturze rynku amerykańskiego – legislacyjnej odpowiedzi Senatu na ustawę CLARITY Izby Reprezentantów – mającej na celu ustanowienie ujednoliconych federalnych ram regulacyjnych dla aktywów cyfrowych. Raporty z tamtego okresu, w tym te od dziennikarki Eleanor Terrett, wskazywały na silne zaangażowanie senatorów w promowanie kompleksowej ustawy.
Poruszanie się po krajobrazie legislacyjnym
Podróż w kierunku kompleksowej regulacji aktywów cyfrowych i aktualizacji progów ustawy o tajemnicy bankowej jest złożona, często spleciona z szerszymi prądami politycznymi. Zamknięcie rządu, które miało miejsce pod koniec 2023 roku, wcześniej wstrzymało wysiłki legislacyjne, w tym ustawę o strukturze rynku aktywów cyfrowych, ilustrując, jak czynniki makroekonomiczne i polityczne mogą wpływać na tempo polityki specyficznej dla kryptowalut. Pomimo tych wyzwań, trwający dialog między prawodawcami a liderami branży sygnalizuje rosnące uznanie potrzeby jasnych, zmodernizowanych ram regulacyjnych.
Dla tych, którzy poruszają się po dynamicznym świecie aktywów cyfrowych, bycie na bieżąco z tymi zmianami legislacyjnymi jest najważniejsze. Narzędzia takie jak cryptoview.io mogą oferować cenne informacje na temat trendów rynkowych i zmian regulacyjnych, pomagając użytkownikom podejmować świadome decyzje w stale zmieniającym się krajobrazie. Poznaj możliwości z CryptoView.io
