Dopo oltre cinque decenni, il panorama finanziario statunitense si sta preparando a un significativo cambiamento legislativo, poiché il Congresso si sta muovendo per implementare un cruciale aggiornamento delle soglie della Legge sul Segreto Bancario. Questo sforzo di modernizzazione mira a semplificare i requisiti di segnalazione per gli istituti finanziari, adattando il quadro fondamentale per l’Antiriciclaggio (AML) alle realtà economiche e ai progressi tecnologici odierni, incluso il fiorente settore degli asset digitali.
Un aggiornamento atteso da tempo alla segnalazione AML
Promulgata nel 1970, la Legge sul Segreto Bancario (BSA) è stata a lungo la pietra angolare del quadro antiriciclaggio americano, costringendo banche, cooperative di credito e varie altre entità finanziarie ad assistere le autorità federali nella lotta contro i crimini finanziari come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Tuttavia, con le soglie invariate per oltre 50 anni, molti sostengono che i requisiti di segnalazione della legge siano diventati sempre più anacronistici, generando inutili oneri amministrativi senza benefici investigativi commisurati.
Il senatore Pete Ricketts, un acceso sostenitore della riforma, ha espresso il sentimento prevalente tra legislatori e istituzioni: “Dopo più di 50 anni di inflazione, le soglie di segnalazione della Legge sul Segreto Bancario sono gravemente obsolete. Devono essere modernizzate.” Questa prospettiva sottolinea una spinta più ampia per ricalibrare le richieste normative, garantendo che rimangano efficaci in un ecosistema finanziario in rapida evoluzione che ora presenta fortemente asset digitali e finanza decentralizzata (DeFi).
Cosa propone lo STREAMLINE Act
La legislazione proposta, giustamente denominata STREAMLINE Act, cerca di rivedere le soglie di segnalazione della BSA per la prima volta dalla sua nascita. Le disposizioni chiave del disegno di legge includono:
- Segnalazioni di transazioni in valuta (CTR): La soglia per la presentazione di CTR per transazioni in contanti aumenterebbe significativamente da $ 10.000 a $ 30.000.
- Segnalazioni di attività sospette (SAR): Le soglie SAR vedrebbero adeguamenti, passando dagli attuali $ 2.000 a $ 3.000 e da $ 5.000 a $ 10.000, a seconda della natura e del livello di sospetto dell’attività.
- Adeguamento all’inflazione: Un’aggiunta fondamentale è il requisito per il Dipartimento del Tesoro di rivedere e adeguare queste soglie ogni cinque anni, garantendo che tengano il passo con l’inflazione e prevengano la futura obsolescenza.
Questo completo aggiornamento delle soglie della Legge sul Segreto Bancario è progettato non solo per ridurre la “burocrazia” normativa per gli istituti finanziari, inclusi i principali exchange di criptovalute come Coinbase e Kraken che sono soggetti alla conformità BSA, ma anche per affinare l’attenzione delle forze dell’ordine sui flussi finanziari illeciti veramente significativi. L’obiettivo è ottimizzare le risorse, rendendo il quadro AML più efficiente e reattivo alla moderna criminalità finanziaria.
Il ruolo delle criptovalute nelle discussioni normative in evoluzione
Mentre i legislatori spingono per una più ampia regolamentazione finanziaria, l’industria degli asset digitali ha intensificato il suo impegno con i responsabili politici. Alla fine del 2023, una coalizione di gruppi commerciali fintech e del settore delle criptovalute ha scritto una lettera al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) degli Stati Uniti, sostenendo la finalizzazione di una regola sull’open banking. Questa regola affermerebbe che gli individui, non le banche, mantengono la proprietà dei propri dati finanziari, un principio vitale per la crescita di servizi finanziari innovativi.
L’open banking, che facilita la condivisione sicura dei dati finanziari con applicazioni di terze parti tramite API, è visto come un ponte cruciale tra la finanza tradizionale e settori emergenti come la finanza decentralizzata (DeFi), le reti di pagamento in criptovalute e le piattaforme di digital banking. Contemporaneamente, i senatori democratici si sono impegnati in una serie di discussioni con importanti leader del settore delle criptovalute provenienti da aziende come Circle, Ripple, Kraken, Coinbase e Chainlink. Questi incontri, ampiamente riportati alla fine del 2023, si sono concentrati sul disegno di legge sulla struttura del mercato statunitense – la risposta legislativa del Senato al CLARITY Act della Camera – con l’obiettivo di stabilire un quadro federale unificato per la regolamentazione degli asset digitali. I rapporti del tempo, compresi quelli della giornalista Eleanor Terrett, indicavano un forte impegno tra i senatori per far avanzare un disegno di legge completo.
Navigare nel panorama legislativo
Il percorso per una regolamentazione completa degli asset digitali e l’aggiornamento delle soglie della Legge sul Segreto Bancario è complesso, spesso intrecciato con correnti politiche più ampie. Una chiusura del governo che si è verificata alla fine del 2023 aveva precedentemente bloccato gli sforzi legislativi, incluso il disegno di legge sulla struttura del mercato degli asset digitali, illustrando come i fattori macroeconomici e politici possono influire sul ritmo della politica specifica per le criptovalute. Nonostante queste sfide, il dialogo in corso tra legislatori e leader del settore segnala un crescente riconoscimento della necessità di quadri normativi chiari e modernizzati.
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