Le dernier cadre d’inclusion financière pourrait-il révolutionner l’évaluation des projets blockchain ciblant les marchés émergents ? Ce cadre, fruit de la collaboration entre la Stellar Development Foundation et PricewaterhouseCoopers International (PwC), a récemment été dévoilé dans un livre blanc. L’objectif de ce cadre est d’établir une norme pour évaluer l’impact et l’efficacité des solutions blockchain dans l’amélioration de l’accès financier.
Comprendre le cadre d’inclusion financière
Au cœur de ce cadre d’inclusion financière, on retrouve quatre paramètres clés : l’accès, la qualité, la confiance et l’utilisation. Chaque paramètre est ensuite décomposé en sous-paramètres. Par exemple, le paramètre ‘accès’ est évalué en fonction de l’accessibilité, de la connectivité et de la facilité d’initiation. Pour mesurer ces sous-paramètres, des indicateurs spécifiques sont proposés. Par exemple, la connectivité peut être évaluée en fonction du nombre de lieux d’entrée et de sortie d’espèces dans une région cible pertinente.
Le processus d’évaluation en quatre phases
Le cadre propose également un processus d’évaluation en quatre phases pour relever les défis de l’inclusion financière. La première phase consiste à identifier une solution, une population cible et une juridiction pertinente. Dans la deuxième phase, les obstacles empêchant la population cible d’accéder aux services financiers sont identifiés. La troisième phase utilise des ‘graphiques de niveau et des orientations’ pour identifier les obstacles les plus importants à l’intégration des utilisateurs. Enfin, dans la quatrième phase, des solutions qui ‘priorisent les paramètres clés’ sont mises en œuvre pour maximiser l’utilisation efficace des fonds.
Solutions blockchain éprouvées pour l’inclusion financière
En utilisant ce cadre d’inclusion financière, Stellar et PwC ont identifié deux solutions blockchain qui ont amélioré l’inclusion financière de manière significative. La première est l’utilisation de la blockchain pour les paiements. Les applications financières traditionnelles facturent généralement entre 2,7 et 3,5 % pour les transferts d’argent entre les États-Unis et le marché étudié. En revanche, les solutions basées sur la blockchain facturent 1 % ou moins, selon une étude portant sur 12 applications opérant en Colombie, en Argentine, au Kenya et aux Philippines.
La deuxième solution concerne l’épargne. En Argentine, une application de stablecoin permet aux utilisateurs d’investir dans un actif numérique résistant à l’inflation, préservant ainsi leur patrimoine dans une économie volatile.
Stellar, acteur clé de la promotion de l’inclusion des paiements sur les marchés financiers mal desservis, a annoncé un partenariat avec Moneygram en septembre. Cette collaboration vise à créer un portefeuille crypto non custodial utilisable dans plus de 180 pays. Cependant, l’utilisation des cryptomonnaies sur les marchés émergents a été critiquée, certains experts affirmant qu’elle a ‘amplifié les risques financiers’.
Surveiller les performances et l’impact des projets blockchain sur les marchés émergents peut être une tâche complexe. Cependant, avec l’aide d’outils tels que le cadre d’inclusion financière et de plateformes comme cryptoview.io, le processus d’évaluation peut devenir plus systématique et précis.
