¿Podría el último marco de inclusión financiera ser un cambio de juego en la evaluación de proyectos de blockchain dirigidos a los mercados emergentes? Este marco, una colaboración entre la Stellar Development Foundation y PricewaterhouseCoopers International (PwC), fue presentado recientemente en un documento técnico. El objetivo de este marco es establecer un estándar para evaluar el impacto y la efectividad de las soluciones de blockchain en la mejora del acceso financiero.
Comprendiendo el Marco de Inclusión Financiera
En el núcleo de este marco de inclusión financiera se encuentran cuatro parámetros clave: acceso, calidad, confianza y uso. Cada parámetro se desglosa aún más en subparámetros. Por ejemplo, el parámetro ‘acceso’ se evalúa en función de la asequibilidad, la conectividad y la facilidad de inicio. Para medir estos subparámetros, se proponen métricas específicas. Por ejemplo, el subparámetro ‘conectividad’ puede evaluarse según el número de ubicaciones de entrada/salida de efectivo dentro de una región de población objetivo relevante.
El Proceso de Evaluación en Cuatro Fases
El marco también introduce un proceso de evaluación en cuatro fases para abordar los desafíos de inclusión financiera. La primera fase implica identificar una solución, población objetivo y jurisdicción relevante. En la segunda fase, se identifican los obstáculos que impiden que la población objetivo acceda a los servicios financieros. La tercera fase utiliza ‘gráficos y guías de nivel’ para señalar las barreras más significativas para la incorporación de usuarios. Finalmente, en la cuarta fase, se implementan soluciones que ‘priorizan los parámetros clave’ para maximizar el uso efectivo de los fondos.
Soluciones de Blockchain Probadas para la Inclusión Financiera
Utilizando este marco de inclusión financiera, Stellar y PwC han identificado dos soluciones de blockchain que han mejorado con éxito la inclusión financiera. La primera es el uso de blockchain para pagos. Las aplicaciones financieras tradicionales suelen cobrar entre el 2,7% y el 3,5% por transferencias de dinero entre los Estados Unidos y el mercado estudiado. En cambio, las soluciones basadas en blockchain cobran el 1% o menos, según un estudio de 12 aplicaciones que operan en Colombia, Argentina, Kenia y Filipinas.
La segunda solución es el ahorro. En Argentina, una aplicación de stablecoin permite a los usuarios invertir en un activo digital resistente a la inflación, preservando así su riqueza en una economía volátil.
Stellar, un actor clave en la promoción de la inclusión de pagos en mercados financieros desatendidos, anunció una asociación con Moneygram en septiembre. Esta colaboración tiene como objetivo producir una billetera criptográfica no custodial que se puede utilizar en más de 180 países. Sin embargo, el uso de criptomonedas en los mercados emergentes ha sido objeto de críticas, y algunos expertos argumentan que ha ‘amplificado los riesgos financieros’.
Monitorear el desempeño y el impacto de los proyectos de blockchain en los mercados emergentes puede ser una tarea desafiante. Sin embargo, con la ayuda de herramientas como el marco de inclusión financiera y plataformas como cryptoview.io, el proceso de evaluación puede volverse más sistemático y preciso.
