In der sich ständig weiterentwickelnden Finanzlandschaft hat das Potenzial von zentralbank digitalen Währungen (CBDCs) eine zunehmend greifbare Bedeutung. Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) steht an vorderster Front dieser Veränderung, wobei ihr Leiter, Agustín Carstens, eine proaktive Haltung zu dieser Angelegenheit einnimmt.
Der Wandel hin zu digitalem Geld
Nach Carstens ist es Aufgabe der Zentralbanken, einen robusten rechtlichen Rahmen für CBDCs zu schaffen, der Legitimität, Datenschutz, Integrität und Benutzerwahl garantiert. Während das aktuelle Geldsystem, bestehend aus Bargeld und kommerziellem Bankgeld, weiterhin effektiv die Gesellschaft bedient, besteht eine wachsende Nachfrage nach digitalem, programmierbarem Geld. Carstens erkennt diese Veränderung an und ist der Ansicht, dass das System sich an diese Anforderungen anpassen muss.
Die Rolle von CBDCs
Carstens betrachtet CBDCs als eine bevorstehende Verbesserung des Finanzsystems und betont die Notwendigkeit, die Privatsphäre und Vorlieben der Benutzer zu schützen. Er setzt sich für eine internationale Zusammenarbeit zur Entwicklung eines neuen, interoperablen digitalen Systems ein. Zu diesem Zweck identifiziert er drei Kernelemente, die erhalten bleiben müssen: den Datenschutz und den Schutz der Daten der CBDC-Benutzer, die Integrität des Finanzsystems und die Möglichkeit der Benutzer, zwischen CBDCs und anderen Formen von Geld zu wählen.
Privates Geld
Carstens erkennt die wachsende Beliebtheit von Kryptowährungen und Stablecoins als spekulative Anlagen an, besteht jedoch darauf, dass sie kein Geld sind, da sie nicht von einer Zentralbankinstitution unterstützt werden. Er betont außerdem, dass sie nicht über denselben regulatorischen und aufsichtsrechtlichen Rahmen, den Zugang zu einer Zentralbank als Kreditgeber letzter Instanz oder die garantierte Endgültigkeit von Zahlungen verfügen. Folglich können sie nicht den Erwartungen der Öffentlichkeit an Geld gerecht werden.
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Zusammenfassend ist die Entwicklung von CBDCs unausweichlich, da sich das globale Geldsystem an die sich ändernden Anforderungen seiner Benutzer anpasst. Zentralbanken weltweit müssen zusammenarbeiten, um einen starken rechtlichen Rahmen zu schaffen, der die erfolgreiche Umsetzung und Massenadoption von CBDCs gewährleistet und gleichzeitig die Integrität des Finanzsystems und den Schutz der Privatsphäre und Vorlieben der Benutzer gewährleistet.
