هل سيحصل قانون السرية المصرفية أخيرًا على تحديث عصري؟

بعد أكثر من خمسة عقود، يستعد المشهد المالي في الولايات المتحدة لتحول تشريعي كبير مع تحرك الكونجرس لتنفيذ تحديث حاسم لعتبات قانون السرية المصرفية. يهدف هذا الجهد التحديثي إلى تبسيط متطلبات الإبلاغ للمؤسسات المالية، وتكييف الإطار الأساسي لمكافحة غسل الأموال (AML) مع الحقائق الاقتصادية والتطورات التكنولوجية اليوم، بما في ذلك قطاع الأصول الرقمية المزدهر.

تحديث طال انتظاره لتقارير مكافحة غسل الأموال

لقد كان قانون السرية المصرفية (BSA)، الذي تم سنه في عام 1970، بمثابة حجر الزاوية في إطار عمل مكافحة غسل الأموال في أمريكا، مما أجبر البنوك والاتحادات الائتمانية والكيانات المالية الأخرى المتنوعة على مساعدة السلطات الفيدرالية في مكافحة الجرائم المالية مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ومع ذلك، مع عدم تغيير العتبات منذ أكثر من 50 عامًا، يجادل الكثيرون بأن متطلبات الإبلاغ الخاصة بالقانون أصبحت قديمة بشكل متزايد، مما يولد أعباء إدارية غير ضرورية دون فوائد تحقيقية تتناسب معها.

أعرب السيناتور بيت ريكتس، وهو مؤيد صريح للإصلاح، عن الشعور السائد بين المشرعين والمؤسسات: “بعد أكثر من 50 عامًا من التضخم، أصبحت عتبات الإبلاغ الخاصة بقانون السرية المصرفية قديمة بشكل كبير. يجب تحديثها.” يؤكد هذا المنظور على دفعة أوسع لإعادة معايرة المطالب التنظيمية، وضمان بقائها فعالة في نظام بيئي مالي سريع التطور يتميز الآن بشكل كبير بالأصول الرقمية والتمويل اللامركزي (DeFi).

ما الذي يقترحه قانون STREAMLINE

يسعى التشريع المقترح، الذي يحمل اسم STREAMLINE Act، إلى إصلاح عتبات الإبلاغ الخاصة بقانون السرية المصرفية للمرة الأولى منذ إنشائه. تشمل الأحكام الرئيسية في مشروع القانون ما يلي:

• تقارير المعاملات النقدية (CTRs): سترتفع عتبة تقديم تقارير المعاملات النقدية للمعاملات النقدية بشكل كبير من 10,000 دولار إلى 30,000 دولار.
• تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs): ستشهد عتبات SAR تعديلات، حيث تنتقل من 2,000 دولار حاليًا إلى 3,000 دولار، ومن 5,000 دولار إلى 10,000 دولار، اعتمادًا على طبيعة ومستوى الاشتباه في النشاط.
• تعديل التضخم: الإضافة الحاسمة هي مطالبة وزارة الخزانة بمراجعة وتعديل هذه العتبات كل خمس سنوات، مما يضمن مواكبتها للتضخم ومنع التقادم في المستقبل.

تم تصميم تحديث عتبات قانون السرية المصرفية الشامل هذا ليس فقط لتقليل “الروتين” التنظيمي للمؤسسات المالية، بما في ذلك بورصات العملات المشفرة الكبرى مثل Coinbase و Kraken الخاضعة للامتثال لقانون السرية المصرفية، ولكن أيضًا لتركيز إنفاذ القانون على التدفقات المالية غير المشروعة الهامة حقًا. الهدف هو تحسين الموارد، وجعل إطار عمل مكافحة غسل الأموال أكثر كفاءة واستجابة للجريمة المالية الحديثة.

دور العملات المشفرة في المناقشات التنظيمية المتطورة

مع ضغط المشرعين من أجل تنظيم مالي أوسع، كثفت صناعة الأصول الرقمية مشاركتها مع صانعي السياسات. في أواخر عام 2023، كتبت مجموعة من مجموعات التكنولوجيا المالية وصناعة العملات المشفرة رسالة إلى مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) في الولايات المتحدة، تدعو إلى وضع اللمسات الأخيرة على قاعدة مصرفية مفتوحة. ستؤكد هذه القاعدة أن الأفراد، وليس البنوك، يحتفظون بملكية بياناتهم المالية، وهو مبدأ حيوي لنمو الخدمات المالية المبتكرة.

يُنظر إلى الخدمات المصرفية المفتوحة، التي تسهل المشاركة الآمنة للبيانات المالية مع تطبيقات الطرف الثالث عبر واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، على أنها جسر حاسم بين التمويل التقليدي والقطاعات الناشئة مثل التمويل اللامركزي (DeFi) وشبكات الدفع بالعملات المشفرة ومنصات الخدمات المصرفية الرقمية. في الوقت نفسه، انخرط أعضاء مجلس الشيوخ الديمقراطيون في سلسلة من المناقشات مع قادة صناعة العملات المشفرة البارزين من شركات مثل Circle و Ripple و Kraken و Coinbase و Chainlink. تركزت هذه الاجتماعات، التي تم الإبلاغ عنها على نطاق واسع في أواخر عام 2023، على مشروع قانون هيكل السوق الأمريكي – الإجابة التشريعية لمجلس الشيوخ على قانون CLARITY لمجلس النواب – بهدف إنشاء إطار عمل فيدرالي موحد لتنظيم الأصول الرقمية. أشارت التقارير الصادرة في ذلك الوقت، بما في ذلك تلك الصادرة عن الصحفية إليانور تيريت، إلى التزام قوي بين أعضاء مجلس الشيوخ بالدفع بمشروع قانون شامل.

التنقل في المشهد التشريعي

إن رحلة التنظيم الشامل للأصول الرقمية و تحديث عتبات قانون السرية المصرفية معقدة، وغالبًا ما تتشابك مع التيارات السياسية الأوسع. لقد أدى الإغلاق الحكومي الذي حدث في أواخر عام 2023 إلى عرقلة الجهود التشريعية سابقًا، بما في ذلك مشروع قانون هيكل سوق الأصول الرقمية، مما يوضح كيف يمكن للعوامل الاقتصادية الكلية والسياسية أن تؤثر على وتيرة السياسة الخاصة بالعملات المشفرة. على الرغم من هذه التحديات، تشير الحوارات المستمرة بين المشرعين وقادة الصناعة إلى اعتراف متزايد بالحاجة إلى أطر تنظيمية واضحة وحديثة.

بالنسبة لأولئك الذين يتنقلون في عالم الأصول الرقمية الديناميكي، فإن البقاء على اطلاع بهذه التطورات التشريعية أمر بالغ الأهمية. يمكن لأدوات مثل cryptoview.io أن تقدم رؤى قيمة حول اتجاهات السوق والتحولات التنظيمية، مما يساعد المستخدمين على اتخاذ قرارات مستنيرة في مشهد دائم التطور. استكشف الفرص مع CryptoView.io