アメリカの銀行は、一見すると好調な経済指標の中で表面上は困難な状況にあるのでしょうか？ この質問は、これらの金融機関が報告している堅調な株価とプラスの第2四半期の収益と矛盾するアメリカの銀行が政府資金への依存の物語の核心に迫ります。
連邦政府の支援の隠れた杖
アメリカの銀行業界の健全な外観の裏には、重要な生命線である連邦住宅ローン銀行（FHLBs）があります。11の政府支援地域レンダーから成るFHLBsは、軽視してはなりません。もし彼らが失敗すれば、ワシントンがバックアップする救済がほぼ確実です。
FHLB財務局のデータによれば、アメリカの銀行と信用組合は6月末までにこれらの貸し手のおかげで8800億ドルの未払いローンを抱えていました。第1四半期末の記録的な1兆ドルのFHLB借入金に比べると、これは良い方向に進んだ一歩のように思えるかもしれません。しかし、安心のために一息つく前に、この数字は2021年末と比較して150%以上の増加を示していることを強調しておくことが重要です。
論争の的となる生命線
FHLBネットワークは、その重要な役割にもかかわらず、批判を受けています。ネットワークの批評家は、政府の後ろ盾によりリスクを冒すことを奨励していると主張しています。この批判は、ネットワークからの借り手であるシリコンバレーバンクとシグネチャーバンクの崩壊を受けて、さらに強まっています。
一方で、一部の銀行はFHLBへの依存を減らすことに成功しており、これを彼らの財務的な強さの証として披露しています。ウェスタン・アライアンスとシチズンズ・ファイナンシャルは、そのような例の2つであり、FHLBの借入金を大幅に削減しました。
連邦準備制度の融資プログラム
アメリカの銀行にとってもう一つの重要な支援は、連邦準備制度の融資プログラムです。このプログラムでは、銀行は高評価の長期証券を12ヶ月の現金融資と交換することができます。この施設の利用は着実に増加し、借り入れ総額が1050億ドルという新記録を達成しました。
しかし、これらの金融支援への依存と銀行業界の表面的な健全さとの関係は、謎めいた二重性を示しています。例えば、第2四半期末に135億ドルのFHLB前借りを持つコメリカは、同業他社の平均の3倍です。それにもかかわらず、株価は5月初旬の安値から65%回復しており、この問題の複雑さを強調しています。
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アメリカの銀行業界が政府資金への依存について観察を続ける中で、表面的な指標だけでは全体像を描ききれないことが明らかになっています。隠れた依存関係とそれがもたらす複雑さは、金融界での慎重な審査と情報に基づいた意思決定の必要性を強調しています。
