هل يمكن أن يكون إطار الشمول المالي الأخير محدثًا في تقييم مشاريع سلسلة الكتل المستهدفة للأسواق الناشئة؟ يمثل هذا الإطار، الذي تم الكشف عنه مؤخرًا في ورقة بيضاء، تعاونًا بين مؤسسة التطوير المتميزة وشركة برايس ووترهاوس كوبرز الدولية (PwC). الهدف من هذا الإطار هو إنشاء معيار لتقييم تأثير وفاعلية حلول سلسلة الكتل في تحسين الوصول المالي.
فهم إطار الشمول المالي
في جوهر إطار الشمول المالي هذا تتواجد أربعة معايير رئيسية: الوصول والجودة والثقة والاستخدام. يتم تحليل كل معيار إلى معايير فرعية. على سبيل المثال، يتم تقييم المعيار ‘الوصول’ بناءً على القدرة على الدفع والاتصال وسهولة البدء. لقياس هذه المعايير الفرعية، يتم اقتراح مقاييس محددة. يمكن، على سبيل المثال، قياس المعيار الفرعي ‘الاتصال’ من خلال عدد أماكن السحب والإيداع النقدي ضمن منطقة سكان الهدف المرتبطة.
عملية التقييم المكونة من أربع مراحل
يقدم الإطار أيضًا عملية تقييم مكونة من أربع مراحل للتعامل مع تحديات الشمول المالي. تتضمن المرحلة الأولى تحديد الحل وسكان الهدف والقانون المعني. في المرحلة الثانية، يتم تحديد العقبات التي تمنع سكان الهدف من الوصول إلى الخدمات المالية. تستخدم المرحلة الثالثة ‘رسوم بيانية وتوجيهات’ لتحديد أكبر العوائق التي تواجه عملية انضمام المستخدمين. وأخيرًا، في المرحلة الرابعة، يتم تنفيذ حلول تعمل على ‘ترتيب المعايير الرئيسية’ لتعظيم الاستخدام الفعال للأموال.
حلول سلسلة الكتل المثبتة للشمول المالي
باستخدام هذا إطار الشمول المالي، حددت Stellar وPwC حلول سلسلة الكتل التي ساهمت بنجاح في تعزيز الشمول المالي. الحل الأول هو استخدام سلسلة الكتل لعمليات الدفع. عادةً ما يتم تحصيل رسوم تتراوح بين 2.7-3.5% لتحويل الأموال بين الولايات المتحدة والسوق المدروسة في التطبيقات المالية التقليدية. وعلى العكس من ذلك، تفرض حلول سلسلة الكتل رسومًا بنسبة 1% أو أقل، وفقًا لدراسة تشمل 12 تطبيقًا يعمل في كولومبيا والأرجنتين وكينيا والفلبين.
الحل الثاني هو التوفير. في الأرجنتين، يتيح تطبيق للعملة المستقرة للمستخدمين الاستثمار في أصول رقمية تقاوم التضخم، وبالتالي الحفاظ على ثروتهم في اقتصاد متقلب.
أعلنت Stellar، وهي لاعب رئيسي في تعزيز الشمول المالي في الأسواق المالية غير المخدومة، عن شراكة مع Moneygram في سبتمبر. يهدف هذا التعاون إلى إنتاج محفظة مشفرة غير متعهدة يمكن استخدامها في أكثر من 180 دولة. ومع ذلك، لقد واجه استخدام العملات المشفرة في الأسواق الناشئة انتقادات، حيث يؤكد بعض الخبراء أنها ‘زادت المخاطر المالية’.
يمكن أن يكون مراقبة أداء وتأثير مشاريع سلسلة الكتل في الأسواق الناشئة مهمة صعبة. ومع ذلك، باستخدام أدوات مثل إطار الشمول المالي ومنصات مثل cryptoview.io، يمكن أن يصبح عملية التقييم أكثر نظامية ودقة.
