No cenário financeiro global em constante evolução, o potencial das moedas digitais dos bancos centrais (CBDCs) de se tornarem mainstream está se tornando cada vez mais tangível. O Banco de Compensações Internacionais (BIS) está na vanguarda dessa mudança, com seu chefe, Agustín Carstens, adotando uma postura proativa sobre o assunto.
A Mudança em Direção ao Dinheiro Digital
Segundo Carstens, é responsabilidade dos bancos centrais estabelecer um arcabouço legal robusto para as CBDCs, garantindo legitimidade, privacidade, integridade e escolha para os usuários. Embora o sistema monetário atual, composto por dinheiro em espécie e dinheiro bancário comercial, continue a servir efetivamente a sociedade, há uma demanda crescente por dinheiro digital e programável. Carstens reconhece essa mudança e acredita que o sistema deve se adaptar para atender a essas demandas.
O Papel das CBDCs
Carstens considera as CBDCs como um aprimoramento iminente do sistema financeiro, enfatizando a necessidade de proteger a privacidade e as preferências dos usuários. Ele defende a colaboração internacional para desenvolver um novo sistema digital interoperável. Para isso, ele identifica três elementos principais que devem ser preservados: a privacidade e proteção de dados dos usuários de CBDCs, a integridade do sistema financeiro e a capacidade dos usuários de escolher entre CBDCs e outras formas de dinheiro.
Dinheiro do Setor Privado
Ao reconhecer a crescente popularidade das criptomoedas e stablecoins como investimentos especulativos, Carstens insiste que eles não são dinheiro, pois não possuem o respaldo de uma instituição bancária central. Ele também afirma que eles não oferecem o mesmo arcabouço regulatório e de supervisão, acesso a um banco central como credor de última instância ou finalidade garantida de pagamentos. Consequentemente, eles não podem atender às expectativas do público em relação ao dinheiro.
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Em conclusão, a evolução das CBDCs é inevitável, à medida que o sistema monetário global se adapta às demandas em constante mudança de seus usuários. Os bancos centrais de todo o mundo devem colaborar para estabelecer um arcabouço legal sólido que garanta a implementação bem-sucedida e a adoção em massa das CBDCs, ao mesmo tempo em que mantém a integridade do sistema financeiro e protege a privacidade e as preferências dos usuários.
