En el panorama financiero global en constante evolución, el potencial de las monedas digitales de banca central (CBDCs) para convertirse en algo común es cada vez más tangible. El Banco de Pagos Internacionales (BIS) se encuentra a la vanguardia de este cambio, con su director, Agustín Carstens, adoptando una postura proactiva sobre el tema.
El Cambio Hacia el Dinero Digital
Según Carstens, es responsabilidad de los bancos centrales establecer un marco legal sólido para las CBDCs que garantice legitimidad, privacidad, integridad y elección para los usuarios. Si bien el sistema monetario actual, que comprende efectivo y dinero bancario comercial, continúa sirviendo eficazmente a la sociedad, existe una creciente demanda de dinero digital programable. Carstens reconoce este cambio y cree que el sistema debe adaptarse para satisfacer estas demandas.
El Papel de las CBDCs
Carstens considera que las CBDCs son una mejora próxima para el sistema financiero, enfatizando la necesidad de salvaguardar la privacidad y las preferencias de los usuarios. Aboga por la colaboración internacional para desarrollar un nuevo sistema digital interoperable. Con este fin, identifica tres elementos clave que deben preservarse: la privacidad y protección de datos de los usuarios de las CBDCs, la integridad del sistema financiero y la capacidad de los usuarios para elegir entre las CBDCs y otras formas de dinero.
Dinero del Sector Privado
Si bien reconoce la creciente popularidad de las criptomonedas y las stablecoins como inversiones especulativas, Carstens insiste en que no son dinero, ya que carecen del respaldo de una institución de banca central. Además, afirma que no ofrecen el mismo marco regulador y de supervisión, acceso a un banco central como prestamista de última instancia o la finalidad garantizada de los pagos. En consecuencia, no pueden cumplir con las expectativas del público en cuanto al dinero.
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En conclusión, la evolución de las CBDCs es inevitable a medida que el sistema monetario global se adapta a las cambiantes demandas de sus usuarios. Los bancos centrales de todo el mundo deben colaborar para establecer un marco legal sólido que garantice la implementación exitosa y la adopción masiva de las CBDCs, al tiempo que se mantiene la integridad del sistema financiero y se protege la privacidad y las preferencias de los usuarios.
